Ganjaran A-Life oleh AIA

Soalan Lazim (FAQ)

S1: Apakah Ganjaran A-Life?

A: A-Life Rewards ialah Pelan Insurans Berkaitan Pelaburan premium tetap yang menyediakan perlindungan insurans terhadap kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (TPD). Pelan ini memberi anda fleksibiliti untuk memilih daripada pelbagai terma pembayaran premium yang sesuai dengan keperluan anda. Di samping itu, anda akan menerima pelbagai bonus sepanjang tahun apabila anda membayar premium anda tepat pada masanya.

Nota: Ini adalah produk insurans yang terikat dengan prestasi aset pendasar dan bukan produk pelaburan tulen seperti unit amanah.

S2: Siapakah yang layak membeli Ganjaran A-Life?

A: Ganjaran A-Life tersedia untuk individu berumur antara 14 hari hingga 75 tahun. Umur penyertaan berbeza mengikut tempoh pembayaran premium, seperti yang ditunjukkan dalam jadual di bawah:

Tempoh Pembayaran Premium	Umur Kemasukan
5 Tahun	14 hari hingga 75 tahun
10 Tahun	14 hari hingga 70 tahun
20 Tahun	14 hari hingga 65 tahun

S3: Apakah tempoh perlindungan untuk Ganjaran A-Life?

A: Pelan ini menyediakan tempoh perlindungan sehingga umur 100 tahun. Walau bagaimanapun, perlindungan TPD akan tamat apabila orang yang diinsuranskan mencapai umur 70 tahun.

S4: Apakah pilihan tempoh pembayaran premium untuk Ganjaran A-Life?

A: Pelan ini menyediakan pilihan tempoh pembayaran premium selama 5 tahun, 10 tahun atau 20 tahun.

S5: Apakah premium minimum dan maksimum untuk Ganjaran A-Life?

A: Premium tahunan minimum dan maksimum untuk Ganjaran A-Life adalah seperti yang dinyatakan di bawah dan tertakluk kepada jumlah premium yang perlu dibayar sebanyak RM3,000,000 (had setiap hayat). Had setiap hayat ini terpakai untuk produk serupa yang ditaja jamin oleh AIA Bhd. merentasi semua saluran pengedaran. Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Perancang Hayat anda atau hubungi AIA Bhd. secara langsung.

Tempoh Pembayaran Premium	5 Tahun	10 Tahun	20 Tahun
Premium Tahunan Minimum	RM12,000	RM6,000	RM6,000
Premium Tahunan Maksimum	RM600,000	RM300,000	RM150,000

* Tidak termasuk Premium A-Plus Saver.

S6: Berapakah jumlah yang diinsuranskan untuk Ganjaran A-Life?

A: Jumlah yang diinsuranskan untuk Ganjaran A-Life berbeza mengikut umur penyertaan, seperti yang ditunjukkan dalam jadual di bawah:

Umur Kemasukan	Jumlah Diinsuranskan
14 hari hingga 65 tahun	125% daripada Jumlah Premium yang Dibayar
56 tahun ke atas	105% daripada Jumlah Premium yang Dibayar

Jumlah Premium Dibayar merujuk kepada jumlah premium tetap dan premium A-Plus Enhancer Saver yang telah dibayar dari permulaan polisi sehingga tarikh akhir premium sebelum peristiwa tuntutan yang mencetuskan pembayaran manfaat.

S7: Apakah perlindungan untuk Faedah Kematian dan Faedah TPD di bawah Ganjaran A-Life?

A: Sekiranya Orang Yang Diinsuranskan Meninggal Dunia atau Hilang Upaya Kekal (HPK) semasa tempoh perlindungan, jumlah yang perlu dibayar adalah yang mana lebih tinggi antara:

1. a) Jumlah Diinsuranskan; atau
2. b) nilai akaun dalam Akaun Perlindungan (tidak termasuk nilai akaun daripada sebarang premium tambah nilai ad hoc);

atau

1. c) RM5,000

TAMBAH sebarang nilai akaun daripada Akaun Simpanan, premium tambah nilai ad hoc dan Bonus Vitality.

Jika orang yang diinsuranskan meninggal dunia atau mengalami TPD disebabkan oleh sebab-sebab yang bukan disebabkan oleh kemalangan dalam tempoh 2 tahun dari tarikh pengeluaran atau tarikh permulaan (yang mana-mana yang kemudian), jumlah yang perlu dibayar adalah yang lebih tinggi antara jumlah premium yang dibayar (termasuk sebarang premium tambahan ad hoc atau premium A-Plus Saver) tanpa faedah atau jumlah nilai akaun Akaun Perlindungan dan Akaun Simpanan pada tarikh kematian atau TPD. Selepas itu, polisi akan tamat.

S8: Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar?

A: i) Kos insurans

Kos insurans ditolak bergantung pada umur anda dan kadar kos insurans akan meningkat apabila anda meningkat usia. Kos insurans untuk pelan ini tidak dijamin, anda perlu membayar premium tambahan jika kos insurans disemak semula. AIA Bhd. berhak untuk menyemak semula kos insurans dengan memberikan notis bertulis 3 bulan terlebih dahulu kepada pemegang polisi.

ii) Caj perkhidmatan bulanan

Caj perkhidmatan RM8 akan ditolak setiap bulan melalui pembatalan unit daripada nilai akaun anda.

iii) Caj pengurusan dana

Anda boleh merujuk Helaian Fakta Dana dan Ilustrasi Jualan untuk butiran lanjut tentang caj pengurusan dana.

iv) Caj perbelanjaan polisi

Caj perbelanjaan polisi akan ditolak daripada nilai akaun dalam Akaun Perlindungan, tidak termasuk sebarang nilai akaun daripada premium tambahan ad hoc, bergantung pada tempoh pembayaran premium dan kekerapan pembayaran premium yang dipilih untuk polisi tersebut.

v) Caj pengeluaran separa

Atas permintaan pengeluaran separa, caj pengeluaran separa akan ditolak daripada jumlah pengeluaran daripada Akaun Perlindungan, tidak termasuk sebarang nilai akaun daripada premium tambahan ad hoc dan dividen yang dilaburkan semula daripada Dana MYR AIA Dividend-Focus, bergantung pada tempoh pembayaran premium yang dipilih untuk polisi tersebut.

vi) Caj penyerahan

Atas permintaan penyerahan, caj penyerahan akan ditolak daripada nilai akaun daripada Akaun Perlindungan, tidak termasuk sebarang nilai akaun daripada premium tambahan ad hoc dan dividen yang dilaburkan semula daripada Dana MYR AIA Dividend-Focus, bergantung pada tempoh pembayaran premium yang dipilih untuk polisi tersebut.

vii) Caj cuti premium Caj cuti premium akan ditolak setiap bulan daripada nilai akaun, jika anda terlupa membayar premium pada masa yang sepatutnya. Caj ini akan berhenti sebaik sahaja anda menyambung pembayaran premium dengan membayar premium tertunggak sepenuhnya.

S9: Bagaimanakah premium saya diperuntukkan?

A: 100% daripada premium yang telah anda bayar akan dibahagikan kepada premium biasa dan premium A-Plus Enhancer Saver, yang mana 100% daripadanya akan diperuntukkan kepada Akaun Perlindungan untuk membeli unit dalam Dana Berkaitan Pelaburan pilihan anda.

Anda boleh memilih untuk meningkatkan nilai akaun polisi melalui A-Plus Saver atau melakukan penambahan ad hoc. Kadar peruntukan premium yang dibayar untuk A-Plus Saver dan penambahan ad hoc adalah 95%. Sebarang premium penambahan ad hoc akan diletakkan dalam Akaun Perlindungan manakala sebarang Premium A-Plus Saver akan diletakkan dalam Akaun Simpanan untuk membeli unit dalam Dana Berkaitan Pelaburan pilihan anda. Peratusan premium A-Plus Saver dan premium penambahan ad hoc yang tidak diperuntukkan ke dalam unit digunakan untuk menampung perbelanjaan dan kos pengagihan langsung AIA Bhd., termasuk komisen yang perlu dibayar kepada ejen.

S10: Adakah premium yang dibayar layak mendapat pelepasan cukai pendapatan?

A: Premium yang dibayar untuk pelan ini mungkin melayakkan anda mendapat pelepasan cukai peribadi, tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia.

S11: Apakah dana yang tersedia untuk Ganjaran A-Life?

A: Bergantung pada objektif pelaburan dan profil risiko anda, anda boleh memilih mana-mana dana berikut:

• Dana MYR Fokus Dividen AIA
• Dana Ekuiti Strategik AIA
• Dana Pendapatan Tetap Strategik AIA
• Dana Pengembaraan Elit AIA
• Dana Konservatif Elit AIA

Anda boleh merujuk Helaian Fakta Dana di laman web AIA di www.aia.com.my untuk maklumat lanjut.

S12: Adakah saya layak untuk pertukaran dana?

J: Ya, anda boleh menukar dana mengikut tahap toleransi risiko anda.

S13: Bagaimanakah saya boleh mengetahui harga unit dana saya?

A: Harga unit untuk Dana Berkaitan Pelaburan diterbitkan di laman web AIA di www.aia.com.my.

S14: Apakah pengecualian utama untuk Ganjaran A-Life?

A: Faedah Kematian

• Pelan ini tidak melindungi kematian akibat bunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari Tarikh Dikeluarkan atau Tarikh Mula Polisi, yang mana terkemudian.

Faedah TPD

• Pendedahan yang disengajakan kepada bahaya atau perbuatan yang dilakukan sendiri semasa waras atau tidak waras;
• Serangan atau pembunuhan atau disebabkan oleh peperangan (diisytiharkan atau tidak diisytiharkan), revolusi, rusuhan dan kekecohan awam, tindakan perindustrian atau aktiviti pengganas;
• Perbuatan salah seperti melanggar atau cubaan melanggar undang-undang atau menentang penangkapan, menyertai sebarang pergaduhan, berlumba di atas roda atau kemalangan akibat mabuk alkohol atau dadah;
• Memasuki, keluar, mengendalikan, menservis atau diangkut oleh mana-mana peranti atau kenderaan udara kecuali apabila Orang yang Diinsuranskan merupakan penumpang atau anak kapal yang membayar tambang dalam syarikat penerbangan penumpang komersial dalam perjalanan penumpang berjadual tetap melalui laluan penumpang yang ditetapkan; atau
• TPD berlaku sebelum tarikh pengeluaran atau tarikh permulaan kuat kuasa polisi, yang mana terkemudian.

Nota: Senarai ini tidak lengkap. Sila rujuk kontrak polisi untuk butiran penuh pengecualian.